5 façons stratégiques de constituer sa mise de fonds au Québec en 2026

L'achat d'une propriété est l'un des investissements les plus importants d'une vie. Dans le contexte actuel du marché immobilier québécois, la constitution de la mise de fonds représente souvent le premier défi majeur pour les futurs acheteurs. Que vous soyez à la recherche de propriétés à vendre à Québec ou ailleurs en province, une planification rigoureuse est essentielle.

En tant qu'experts immobiliers, nous avons identifié cinq stratégies éprouvées pour bâtir un capital solide et réaliser votre projet d'acquisition.

1. Maximiser le CELIAPP et le RAP

Le CELIAPP (Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété) est devenu l'outil incontournable. Il combine les avantages du REER (déduction fiscale) et du CELI (retraits non imposables). En parallèle, le Régime d’accession à la propriété (RAP) permet toujours de retirer des fonds de vos REER sans impact fiscal immédiat.

L'utilisation conjointe de ces régimes peut accélérer considérablement votre épargne grâce aux remboursements d'impôts générés, qui peuvent eux-mêmes être réinjectés dans votre mise de fonds.

2. Le don d'équité ou le "Love Money"

Dans le marché local actuel, de nombreux parents aident leurs enfants via un don financier. Pour que cette somme soit acceptée par l'institution financière, elle doit être accompagnée d'une lettre de don confirmant qu'il ne s'agit pas d'un prêt. Cette stratégie permet souvent d'atteindre le seuil de 20 % pour éviter les primes d'assurance de la SCHL.

3. L'optimisation de la cote de crédit et du budget

Une gestion serrée de vos finances est la base de tout projet. Réduire vos dettes de consommation augmente non seulement votre capacité d'épargne, mais améliore aussi votre dossier de crédit pour obtenir de meilleurs taux. Avant de signer une promesse d'achat, assurez-vous que votre budget inclut également les frais annexes comme le notaire et l'inspection en bâtiment.

4. L'investissement dans un Plex pour habiter

Investir dans un duplex ou un triplex peut être une façon ingénieuse de constituer une mise de fonds indirecte. Les revenus locatifs prévus sont pris en compte dans le calcul de votre capacité d'emprunt par les banques. Pour explorer ces opportunités, il est recommandé de contacter un expert qui saura analyser la rentabilité des immeubles visés.

5. Faire appel à une équipe de professionnels

Naviguer seul dans les options de financement peut être complexe. S'entourer d'une équipe de professionnels incluant un courtier hypothécaire et un courtier immobilier à Québec vous permet de découvrir des programmes de subventions municipales parfois méconnus, comme ceux offerts par la Ville de Québec pour les familles.

Constituer sa mise de fonds demande de la discipline, mais les outils fiscaux et les stratégies d'investissement actuels offrent de réelles opportunités. Pour obtenir un accompagnement personnalisé, n'hésitez pas à consulter Jean-François Morin, votre partenaire de confiance pour concrétiser votre rêve immobilier.